出国旅游保险在哪买会比较靠谱?旅游保险有必要买吗？

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外出旅游。特别是境外旅游。旅游险是很有必要的。不然旅游过程中的一段“小插曲”。轻则让你“损失惨重”。重可导致“倾家荡产”。为什么这么说？因为国外的医疗费用实在太贵了。上几个图大家感受一下：

还有网上的“不要叫救护车”事件。图中这位美国女子腿被卡在地铁与站台的夹缝中。腿部扭曲流血。仍大声的恳求着路人“不要叫救护车”。因为一旦救护车过来。她至少要支付高达3000美元的救护车费用。网友戏称“美国的救护车是行走的钞票”。

关于买境外旅游险。有两个考察点：

医疗费、医疗运送的额度请与旅游国的医疗水平匹配。并且最好保险公司能垫付；

紧急救援与保险公司的关系。如果救援公司直接隶属于保险公司。沟通起来会快很多。

让我推荐的话。美亚、安联的境外旅游险。都是挺靠谱的。单就紧急救援来说。这两家都有自己直属的救援公司。

这里是我看到的一些网友的评价：

美亚保险公司（AIG。就是原来友邦的母公司。次贷危机时将友邦出售了）专属的国际旅行救援公司名字叫Travel Guard。专门提供各种旅游保险解决方案和全球援助服务。服务网络遍布世界各地。持有美亚旅行险的客户。在旅行意外发生后。可以通过拨打Travel Guard全球服务热线400-888-3080或境外救援热线＋8621 5298 9068寻求帮助。

德国安联保险集团是欧洲最大的保险公司。用的紧急救援公司叫安世联合（Allianz Worldwide Partners）。是安联保险集团的子公司。旅行期间万一出险。可以拨打他们的24小时救援电话：境外（+8620）85132999；境内400-800-2020。

境外医疗险在投保时一定要看一下条款中的责任免除（例如潜水、攀岩是否保障）、保障地域（一般来说动乱和战争地区不保障。例如叙利亚、阿富汗、巴基斯坦等）。下面用几个事例说明一下境外旅游险以及紧急救援是在什么情况下使用的。

医疗转运有两种情况。一是就近转运到医疗条件更好的医院；二是转运到被保险人的常住地。请看美亚保险的两个案例：

案例一：

2012年8月16日。 46岁的李先生在海外旅行期间被倒下的叉车撞倒。身体多处受伤及有骨折。由于事发当地医疗条件匮乏。Travel Guard根据李先生的身体状况和医疗需求。安排医疗专机到巴黎做手术。住院约2个星期后。Travel Guard安排医疗护送李先生乘坐商务舱返回日常居住地。

案例二：

2015年张先生在纽约乘坐汽车遇到了意外。被迎面而来的汽车撞击。被保险人肠道部分受伤。需要做手术。且手术后需要住在重症监护室。由于张先生没有足够的资金支付高昂的医疗费用。同时还担心出院后返回中国的安排。根据被保险人身体状况和医疗需求。Travel Guard支付了医疗费用。Travel Guard安排紧急医疗运送回国。将被张先生座位提升为商务座位。轮椅到达飞机舱的门口。提供行李援助与汽车接送等服务。

案例三

2015年。安联救援中心接到被保险人杨女士女儿姜女士来电。并告知其母在丹麦旅行期间突发脑血管破裂。已入当地医院。

安联启动应急方案。医疗顾问小组连夜组织紧急会议。讨论病人病情与救援方案。随即决定派遣医疗小组前往丹麦配合后续救援。通过13个小时的飞行。医疗救援小组抵达丹麦。并于第一时间与当地医生举行了首次会诊会议。了解病人第一手情况。决定将杨女士转运回国治疗。期间由安联救援派遣的医生及护士全程陪护。

2015年7月13日晚9时杨女士安全到达广州白云机场。并直接由在停机坪等候的救护车送往南宁市第一人民医院继续后续治疗。至此此次转运任务顺利完成。总费用包含医疗费在内超过100万人民币。全部由保险公司承担。

我再啰嗦一下。紧急救援分第一现场救援和第二现场救援。

第一现场救援。一般是指遇险的当事人还在事故现场或者还处于危险中需要送至医院急救处理等场景。救人如救火。所以。如果在境外旅游出险。请第一时间联系当地的公共职能部门。如当地 120、110 等。才能获取最快的救治。

保险公司的医疗救援一般为第二现场救援。例如。被保险人发生意外后。所在医院医疗水平不好。救援机构的授权医生会根据被保险人当时的身体状况。参考主治医生的建议。评估是否要进行医疗运送。医疗运送的有两种情况。一是就近送往医疗条件更好的医院；二是送往被保险人的常住地。

但是有的情况。保险公司也提供第一救援现场的服务。例如。客户在人迹罕至地方登山或户外徒步过程中遇险。保险公司的紧急救援服务会比当地的公共职能部门更快到达现场。保险公司派直升机救援的情况。不是不会发生。

除了美亚和安联。史带公司的紧急救援也不错。但是因为医疗和紧急救援的额度低。就不推荐了。

不管是美亚、安联。还是史带。相信很多人都没听说过。其实。中国目前有200家左右的保险公司。大家完全可以通过保险经纪人在更大范围内选择。

其他观点：

境外旅游保险怎么买

第一步选定旅游保险公司。专业、可靠的保险公司能让你更无后顾之忧

第二步谨慎选择保障内容购买境外旅游保险

因地制宜非常重要。应当注意目的地当地的实际情况。尤其是一些治安不好、环境比较恶劣的旅游目的地。在意外、医疗、航班延误等等保障的基础上。最好搭配人身意外、交通事故、旅行绑架保障等多方面险

第三步理性选择保险期间

既要涵盖整个旅程。又不能产生浪费。这就需要我们明确旅程计划日期。在购买境外旅游保险时注意下保单的时间

第四步理性判断险种保额

不同目的地情况各不相同。如欧洲国家医疗费用昂贵。而且大部分申根国家对于医疗保险的保额有明确要求。必须超过3万欧元或者30万人民币才能办理签证。这是我们需要注意的。还有像东南亚国家。交通规划比较差。治安条件也相对落后。就需要人身意外保额更高一点。这样才能更有效地保障旅程安全。

第五步了解紧急救援服务

现在大部分保险公司都是有紧急救援服务的

第六步调研市场口碑

保险公司的客服当然都会把自己的产品、自己的理赔服务吹得天花乱坠。但要真的了解他们的品质。还是要问购买过旅游产品的人

以上就是境外旅游保险怎么买的一些注意事项了。千万不要忽视旅游保险的重要性。为自己购买一份专业、全面、可靠的境外旅游保险。为旅程添加一份保障。才能更全身心地去享受旅途的美好。享受在路上的轻松。

其他观点：

经常有保险自媒体宣传。产品重于保险公司。

基于其他产品。这句话。我虽不完全认同。但也不否定。

但在境外险选择的时候。必须得说：境外险一定要选公司。合资的大公司最好。

因为这类保险公司的境外资源更加丰富。可以实施的境外救援手段也会更多。

旅游险的主要形态是意外险。其中意外身故和全残是最基础的责任。

其他的还有航空延误补偿、行李延误补偿。行程变更。以及财务钱财丢失等。都是旅游险中常见的责任。

不过。这些都不是最重要的。

来。跟我念一遍。保险保的是小概率大损失。

保可能回不来这种情况。主要看重两个责任。医疗保障和紧急救援。

医疗保障

在国外。普通的感冒发烧。动辄几k的费用。更不用说一些大事故了。所以医疗费用的额度必须配足。

具体的额度。要根据出行的国家来定。

美国、加拿大这种被保险公司单列出来的国家。能配足100万的保额。就不要配80万的。Laura在美国的同学给的反馈一向是。有病。回国治。

欧洲的申根签证国家。是硬性要求配足30万保额的。

亚洲的其他国家。像是东南亚这类消费较低的国家。额度就可以配少一点。

注意：能买包含医疗直付的旅游险。就别买含医疗补偿的。出国旅游。能随身携带的钱是有限的。医疗费用高达几十万。短时间内很难凑齐。

如果旅游险带医疗直付功能。保险公司直接跟医院结算费用。我们只需要出示电子保险卡即可（投保时附带）。

紧急救援

这项责任是旅游险中必不可少的责任。用的几率极少。但却可以在危机时刻救命。

开头说的伊朗事件。就是因为紧急救援服务不到位。

客户出险。客户女儿报案。平安保险让客户女儿自己联系欧乐救援。救援机构则需要客户提供提供死亡证明、当地警方报告。欧乐的客服表示：“不确认死亡证明。我们怎么能处理遗体运送呢。”

对于这种话。真的是听了想打人。

因为保险公司和救援机构不是一家。属于委托服务。所以。如果欧乐在第一时间内无条件救援。那么救援成本将由欧乐先承担。后续需要跟保险公司追回。如果不属于保险事故。则需要救援机构跟客户讨回。有可能要通过诉讼解决。

所以。对于欧乐来说。多一事不如少一事。

从这个事件来看。救援机构的主要责任有四个：

接受客户报案。规划合理计划。

提供医疗救援。及时安排医疗资源。包括直升机等救援工具。

服务支持。启动救援服务后。费用由救援机构先行垫付；服务结束后。再与保险公司进行结算。

客户获得初步救治、情况稳定、可以进行转移时。救援机构安排被保人回程。必要时。将安排医护人员全程陪同。

保险公司在这个过程中。更多的是给客户和救援机构搭建桥梁的作用。主要是联系救援机构。配合救援机构提供服务等。

如何选择救援机构？

前面提到过了。医疗费用责任要买够。

能买100万。就别买80万的。

能买医疗直付。就别买事后报销的。

第二点。尽量把救援保额买高。境外的不要低于100万。

Laura说过了。靠谱的救援机构会直接垫付救援费用。事后结算。

要知道。紧急救援费用是很贵的。叫个直升机。30万都打不住。

如果你的救援额度只有30万。然后总共花了60万。那不好意思。剩下的30万。还得自己掏钱。

所以。能多买就多买点。

第三。尽可能选择大型救援机构。

拥有自带的救援机构。会比第三方在处事上更加的灵活。

史带（爱思卡救援）、安盛（AXA assistence）、安联(安世联合）均有直属的救援公司第一时间响应。对于没有覆盖到的救援地区也有签约服务商可以在不同国家地区提供援助服务。

美亚的专属救援机构TravelGuard。也在不同国家地区会有不同的合作救援机构和医疗服务提供商。

还有SOS救援机构。也是国际性的救援机构。相对而言也很靠谱。不过。大部分都要VIP客户才能享有。

所以。我更推荐合资公司。历史够悠久。救援服务经过了长时间的磨合。也更靠谱。

提几点建议

每次旅行。都要买一份旅游险的。希望永远不用。只是增加一笔旅游费用而已。

出发前把旅行意外险保单打印出来。多打印几份。随身携带。再打印几份保单。留给家人。

把你的旅游保险单交给领队或者同行者一份。以便遇到麻烦时能够尽快联系获取救援服务。

选择一位专业人士协助。遇到麻烦的时候。有人或者没人协助。感受真的有差异。

好勒。希望大家永远用不上这个责任。

作者简介：Laura。精算本硕。前知名互联网公司产品经理。现从事保险行业。从理性的角度分析保险。致力于把复杂的保险简单化。让你买保险不冒险。该文首发于微信公众号：劳拉探险记。公众号回复“今日头条”。获取一对一保障方案配置服务。帮你花最少的钱。配置最充足的保障。

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