30年的房贷利息几乎等于本金,你是怎么看的？

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30年房贷利息几乎等于本金。这不过是变相交房租罢了。原来没买房是给房东交房租。现在买房了则给银行交房租。原来押一付三不觉多。突然变成压三成付三十年。自然压力倍增。以1500元月租金计。押一付三才6000元。而长租三十年则租金就达54万元。

一、在按揭期间。房子是优先属于银行的。购房者相当于向银行租房

有句话不是这么说么：租房是给房东打工。买房是给银行打工。无论租房买房。只要房子不是全部属于自己的。就得付房租。租房只要押一付三。而买房是押三成付三十年。前者可能即使房租每个月定期付。也避逸不了会被转租。会被要求搬家。归属感和体验感差些。后者相当于同银行签了长期稳定的租赁合同。只要按时交租（月供）。则不会随意涨房租和被要求搬家。当然不按时交房租。前者会被要求搬离损失一个月押金。后者同样会被要求搬离。房产被强行拍卖。拍卖金优先抵给银行。如果拍卖价不理想。那么损失的是三成首付以及追加还本部分。前者损失小。后者损失大。前者想退租可随时退租。后者随时间流逝。想退租也是不可能。

银行知道个人要买房。借钱给个人将房子买下。抵押在银行名下。将产权控制在手。将使用权以收取变异房租（利息）租给个人。做强做大房东角色。世界上最有实力最大规模的房东除了ZF。就是银行。那么。将利息当做交房租。而且这房租要交多少。至少心里有个数。不像外面租房。房东要涨多少心里没谱。或许心理就能平衡些。

1、30年房贷的利息几乎等于本金。是以个人首套房的利率计算的。基准利率是4.9%。

2、小额借贷和民间借贷年利率至少达12%以上。往往还按复利计算。至少高两三倍。

3、二套房以上。利率要上浮5-10%；而办公楼、商铺的商业贷款利率也是要上浮10%以上。且最长只能贷10年。

4、房地产开发贷当下利率也比这个利率高：一至三年（含）贷款利率为6.15%。三至五年（含）贷款利率为6.4%。五年以上贷款利率为6.55%。

从国家和银行层面来说。允许房贷最长三十年。确实降低个人买房的月供还贷压力。让中低收入的人群也能买上房；有利于扩大买房人群。做大买房蛋糕。才能持续充足为社会贡献个人财富和价值。财政和金融口袋能充实。有每一个购房者出的一份力。

看似利息很高。其实已然很合理；用人钱财。付人本息是天经地义的。如果不是买房且是首套房。通常根本享受不到这么低的利率照顾。也只有买房才能贷到这么长年限。这也侧面证明房住不炒的初衷。至少让普通大众能提前5-10年提前住到自己的稳定房。

1、只因个人名下无房。而又不愿一直租房。想拥有更好的居住环境和归属感。才想着买首套房。这是刚性需求；但自己又没有足够钱全款购房。不得不找银行贷款买房。所以自然就有了房贷。

2、只因个人经济实力一般。交不起高比例的首付。支付不了高额度的月供。所以很无奈的选择了贷得多贷得久。利息只好任由他吧。因此。对于欲购房的还得量力而行。垫下脚或稍微跳一下能买到房的可以去买。微压买房才健康；如果拿个梯子还够不着门槛。真得没必要去买房。让高压房贷给压垮。

3、贷了30年后。最终这套房子至少还是自己的。聊以自慰。满足了中国式购房情结。至少有这么一个梦想在鞭策着买房人。且行且珍惜。

四、人们已然让房价携势而绑架。为对抗通胀只能纷纷飞蛾扑火

1、房价高是原罪和通病。持续在涨是大势。今天不买。明天可能就买不起了。明知房贷高利息是坑。也得流着泪往里面跳。

2、数字贷币如果不能转化成固定资产。即使存在银行也在变相贬值和缩水。股票和理财风险更不可控。除了买房。基本别无乐趣。

怎么贷、贷多久及要还多少利息。完全取决于个人自己的选择。同样以50万元为例。贷款年限30年和20年其实月供额相差的并不多。完全可以咬牙选择20年的贷款年限。至少可以节省三四成的利息。如果不得不选择30年的贷款。那选择等额本金贷款方式至少也能省上十万八万的利息。

当然如果有条件。选择公积金贷款。利息差不多接近省了一半。20年的贷款月供和商业贷30年的月供额都差不多。所以买房前还是要提前做准备的。比如满足固定期限公积金缴交年限。为获取公积金贷款资格做准备。这样可为自己节省大量的利息。

而且真的觉得利息太高。心里觉得亏。完全可以选择提前还款。也能减少利息支出。

既然大势难逆。个人又想买房。那么就把买房还房贷：当作强制储蓄。当作节省房租。当作提前享受。当作财富保值。当作爱护家人等……不能太计较利息。否则只会让自己更难受。想想还有更糟糕的事呢。有的人买了房还了房贷和高利息。却住不了。只因那房子是烂尾楼呢。

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其他观点：

　　房贷计算器计算结果只是以目前贷款利率计算。并不预示未来需要支付同样的利息。所以。房贷计算器计算结果仅供参考。不作等数确认贷款利息。

　　如果房贷期限有50年。那么以目前的贷款利率计息。肯定是要高于本金。30年的房贷利息几乎等于本金是没有多大联系。时间具有价值性。自然越长利息越高。

　　比如上图。房贷50万。贷款期限30年。贷款利率为央行基准利率（目前为4.9%）。选择等额本息还款。那么总共需归还本金和利息955308.10元。

　　但是仔细看。利息的产生是以年利率对应的月利率计算。比如年化利率为4.9%。那么月利率为4.9%/12。

　　第一个月剩余本金为50万元。第一期需归还利息：50万*4.9%/12=2041.67元。本金和利息（月供）为：本金+利息=611.97+2041.67=2653.63元。如图所示。

　　第二个月剩余本金为：总体本金-已还本金=50万-611.97=499388.03元。第二期需归还利息：499388.03*4.9%/12=2039.17元。本金和利息（月供）为：本金+利息=614.47+2039.17=2653.63元。如图所示。

　　第三期……

　　以此类推。可以看出它并不是以复利计息。而是逐月的计算已发生期限的利息。总共息归还95.5万多。产生利息45.5万多。也仅是因为期限长和每期归还的本金较少造成的。

　　计算方式不仅是等额本息如此。等额本金也如此。自己可以对照着上图计算一下是否如此。

　　具体的利息是多少呢？它肯定不是计算器计算出来的455308.10元。因为房贷利率会随央行基准利率的调整而调整。

　　比如今年调整基准利率中的五年期限贷款利率为5%。那么明年1月份起房贷年利率则为5%。月利率为5%/12。具体的每个月还款利息：剩余本金*5%/12。而非原先的：剩余本金*4.9%/12。

　　也就是说。在未来30年央行进行加息。具体的还款利息是要高于房贷计算机计算结果。相反。如果进行降息。具体的还款利息是要低于房贷计算器计算结果。

　　还有一点就是商业银行的上浮利率或者打折利率。比例是一个常数。不随央行基准利率变化而变化。

　　比如商业银行是上浮10%作为房贷利率贷款给你。那么目前你的房贷利率就为4.9*110%=5.39%。如央行基准利率调整为5%。那么你的房贷利率将会调整为5%*110%=5.5%。这其中的上浮的10%是不变的。出现打折利率也一样。比如9.5折等等。

其他观点：

房贷30年的利息多少。要根据房贷利率和还款方式来定。

一、先说还款方式。

房贷有两种还款方式。一是等额本金。二是等额本息。两种方式比较。等额本金还款利息少。前期还款压力大；等额本息还款利息多。但是还款压力比较均衡。银行一般会要求客户采取等额本息方式。

二、再说贷款利率。

众所周知。5年以上商业贷款基准利率是4.90％。曾经最低的时候银行给打85折只有4.165%；最高的时候要上浮30％为6.37%；据统计数据2018年12月全国首套房平均贷款利率为5.68%。

假如买房贷款100万元。下面我们按照低中高三个利率、两种还款方式分别计算一下利息。制表如下。

可见。按照去年12月份的平均房贷利率5.68%。等额本息还款利息是本金的1.08倍；按照最近半年上浮30%的比例利率6.37%。利息是本金的1.24倍。

这个问题怎么看呢？

第一点。对于刚需购房来说。能够住上房子是第一位的。只要月供能够负担得起。就应该义无反顾地买房。如果负担不起月供。建议继续观察房价和利率走势。下半年再考虑入手也不迟。

第二点。对于投机、投资买房的。这点利息算不上高。要知道。聪明的投机客在2015年之前入手、2018年脱手的房子。房价基本上翻了三倍。

进入2019年1月份。各地房贷利率出现了下调。这会减轻今年刚需购房者的利息负担。但是以往在利率高点贷款买房的。除非央行降低基准利率。否则是没办法降低利息负担的。而央行今年内降低基准利率的概率估计不大。

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