关于理财,最简单有效的方法有哪些？

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热门回答：

先保本。再考虑赚钱

其他观点：

很多人会问。对于那些理财小白。有没有最简单有效的理财方法呢？其实是有的：

第一虽然说基金是专业的人做专业的事。但在完全没有任何理财经验的前提下。最好不要轻易购买基金

不知道从什么时候开始。炒股为如炒基金的流行突如其来。让很多人猝不及防。那些冲动的投资者纷纷下海旅游。不可否认。确实有一些投资者实现了一定的收益。但也有一些投资者不但没有获得收益。相反连本金都卖掉了一些。

实际上。炒股不如炒基金并不适合理财小白。因为任何基金都不能、也不敢保证能够基金只赚钱不亏本。特别是炒股不如炒基金有三大坑：

炒股不如炒基金的第一大坑：炒股有风险而炒基金没有风险。因为基金是专业的人在操作。表面上看基金投资经理确实有各种投资的优势。资金规模大、投资经验丰富、研发团队的支持。与股市的散户投资者相比。投资确实有一定的优势。无论是股市投资还是基金投资。本质上都属于高风险投资。千万不要忘记了股市和基金风险投资的本性。即是风险投资。

炒股不如炒基金的第二大坑：不懂炒股的人要投资就买基金。事实上。不懂炒股的人也不一定适合炒基金。因为基金也是要选择的。基金有公募基金、私募基金。基金中还有各种主题基金和结构性基金。有各种不同投资风格的基金。如何选择仍然是一个难题。股票投资不能闭着眼睛投资。同样的是基金投资也不能闭着眼睛投资。

炒股不如炒基金的第三大坑：炒基金因为是专业的人干专业的事。所以能够获得非常高的收益。甚至一年可以翻番。但实际上。也许并不是我们想象的那样。最核心的反差是基金公司赚钱而基民并没有赚取那么多的钱。甚至还要承担亏损的后果。

第二、作为理财小白来说。银行的结构性存款是开始理财的最好选择

理财小白开始理财时。不要追求更高的收益。应该以保本为主要选择目标。这样就能够保持一个比较好的心态。当然。如果你有足够的风险承受能力。无论是投资基金、股票和理财产品都是可以的。（麒鉴）

其他观点：

给你一个参考吧。之前我月薪9k。

每个月能通过理财存下来大概6K。

这是我前后花了一年时间。整理出来的理财经验。

目前从结婚的负资产。到现在一年时间。攒到快8W了。

现在还非常后悔没有在婚前就学习了….

所以题主目前的情况。每月2500的盈余。5年内能存到10W问题不大。

因为这套方法是自己总结的。所以我尽量会写得比较通俗。

适合小白入门。或者收入不高的朋友做好收入分配。

特别提醒！我的方法不仅有投资方面的——基金或者股票。

还有存钱的实用小Tips。希望对你们有帮助哈~

回答目录：

一、收入应该如何分配？

二、为什么你总是存不下钱。存钱的误区哪些？

三、几个实用的存钱小方法。

四、常见的理财手段盘点

五、基金应该怎么买？

六、银行存款利率下调。我们应该如何应对？

文章有点长~建议反复翻阅。需要的朋友点个赞收藏起来~

一、收入应该如何分配？

1.理财要分清目标、阶段。

①结婚-生子：

控制好消费。多存钱少花钱。稳健保本+适当高风险；

②生子-子女独立：

提高收入。稳健保本+适当高风险投资；

③子女独立-退休：

储蓄稳定。安全理财投资；

④退休-一方身故：

不做冒险投资。不做长线投资；

2.家庭收入应该如何分配

家庭理财首先要做到专款专用。

对不同用途的资金做好分割。

下面就是注明的标准普尔家庭象限图。

把家里的前分成4个账户。

我平时“花钱”小技巧大概就是：

1. 先留出要存的钱

2. 然后留出固定还贷的钱

3. 再留出日常消费的钱

4. 最后留出保险+投资的钱

我把这个象限图又做了一点细化。

我把家庭收入分配分为了还贷、长期储蓄、应急备用金、日常消费、保险、投资几部分。

那么这5项具体应该怎么存、怎么用。我分点阐述：

①还贷

比例：月收入20％左右。不高于30％；

用途：车、房租等；

理财原则：随取随用、确定保本；

理财方式：设立专门1张银行还货银行卡。发工資后先还的钱存进去;

如果还贷超过30％。建议拉长还贷期！

②储蓄

比例:月收入30％左右

用途：小、养人、养表、医疗险等

理财原则：保本安全、收益稳定、流动性低、专款专用；

理财方式：把储蓄的前分成教育、养老等几部分。专款专用。分为定期存款/基金定投/保本收益的理财险。

③日常消费

比例:月收入30％左右；

用途：衣食住行、日常消费；

理财原则：随取随用、稳定保本；

理财方式：发工资后先将每月必要消费+工资5％(满足消费)拿出单独存进银行卡里。用完即止。剩余转下月

*夫妻俩这部分钱可以各自管理。

④保险

比例：月/年收入10％左右；

用途：应对意外、大病、死亡等风险；

理财原则：购买保障型保险优先；

理财方式：每个家庭成员部应该意外险、重疾险以及医疗险。家庭支柱外加一个定期寿险。

⑤应急备用金

比例：3-6个月生活费；

用途：应对意外事故、失业等突发事故应急；

理财原则：随取随用、稳定保本；

理财方式：存到一定金额就不再往里放钱。选择流动性较大的货币基金如余额宝。

⑥投资

比例：月/年收入10％左右。对自己投资能力自信的可以增加这个账户户比重；

用途：钱生钱。提升家庭收入；

理财原刚：求高收益、多元理财。即使亏了也不影响现有的生活质量；

理财方式：购买一定风险但是收益高的产品；

*一定不把钱放在在一个“篮子”里。

3.存不下钱的原因

①目标不明确

没有目标就没有方向(就像学习那样)；

②计划外开支多

计划不合理.误判实际收支情况；

③盲目投资

凭感觉理财？No我们只能挣到自己认知以内的钱；

④半途而废

理财贵在方法。成在坚持；

⑤本金不足

等有钱了再去理财？No!时间才是最大的本金；

⑥因病返贫

保障没傲好一切努力付诸东流。

4.几个存下来钱的的小方法

十二存单法

每个月发工资之后就去买一个年定期的理财产品。

因为年期的利率最高。

每月存1笔。从第二年开始。

每个月都有1笔钱到期。

然后每月再新存入笔。

如此循环下去。存钱的金额会越来越大。

这种方式既灵活又享受了一年定期的高息。

52周存钱法

第周10元。第2周20元。第3周攒30元以此类推。

第52周攒520元。

很多小伙伴可能会担心。越到最后每周要存的钱数额越高。

年底正是年中花销最大的时候。存钱压力大大。坚持不下去怎么办？

别着急。52周存钱法也可以灵活操作。

你可以把存款金额颠倒一下顺序。

也就是把数额递增换成数额递减。

用这种递减的方法。后面压力越来越小。也会比较容易坚持下来。

365天存钱法

在EXCEL上表格输入数字1-365(可以打印下来)。

每天存个数字。数字不可重复。

存好了就涂色。这样下来一年可以存到：66795元。

建议：刚收到钱的时候先选择大的金额存！

笔笔零钱罐存钱法

现金用零钱罐存。笔笔在zfb里操作。

简单来说。就是花一笔存一笔。

可以自选每次攒的金额很自由。

设置好笔笔攒的金额后。消费了就自动帮你存。傻瓜式操作。

分账户存钱法

你的收入。一定不要只放在同一张卡里。这样你会不知不觉花掉。

可以按照家庭收入分配账户储蓄账户投资账户必要花销账户等。

家庭理财小tips：

建立家庭账本和家庭共同账户。坚持记账；

房贷不要着急提前还。拉长还货期更省钱；

购物前先列购物清单。只买需要的东西；

减少或取消超前消费。能不用信用卡就不用；

不冲动消费。先把东西放购物车冷静。还想买再买；

提升自己。努力升职加薪；

建立放纵消费清单。将娱性消费作为进步奖励；

多学习理财知识。推荐《小狗钱钱》《穷爸爸富宝宝》改变理财观念；

投资多元化。别把鸡蛋放在一个篮子里；

建立理财目标。专款专用。

二、常见的家庭理财方法有哪些？

保本保收益型

国债：安全有收益；

定期存款：较活期利率高。存款有保障。收益低；

理财型保险：选收益写进合同的。稳健收益长期复利

相对低风险型

货币基金：比如余额宝。流动性、安全性较高；

基金定投：适合长期投资。要有一定基础知识；

黄金：安全性高。但仅限于金条类产品；

相对高风险型

股票：收益高但风险也高。要有专业知识；

外汇：通过汇率波动获益。收益高但风险大；

房产：要有一定经济实力。也有一定风险。

三、多种理财方法并行。银行存款利率持续下调。要做好应对策略

2021年6月底。多家银行。下调了中长期存款利率。

一年期以上的存款产品。利率基本都下调了。

身边的朋友都在感叹：钱越来越不好赚。

利率下行带来的影响相当深远：

1）大到经济发展放缓、养老金加快崩盘；

邻国日本就是典型的例子。GDP增速常年不到1%。发展几近停滞；

老龄化严重。年轻人交上来的养老金本来就已经严重不足。负利率使得这笔钱。更是毫无操作空间可言。

发不出养老金怎么办。只能延长、延长、再延长退休时间…

2）小到钱没地方放了…

大额存单、中长期定期存款收益下降；

原本买30万工行3年期大额存单。光利息就能拿3万4。 而现在经过调整。利息直接缩水4500。

金额越大、时间越长。这个差距还会被放得更大。

与此同时。

银行理财、银行现金管理类产品的收益也在下降。

银行现金管理类产品。前面已经讲过了。

未来的收益会无限趋同于货币基金。想想余额宝现在的年化利率。就知道多没意思了；

至于银行理财产品。

它的相当一部分资产。都会用来配置定期存款。定期存款利率下降了。银行理财的收益下降。也是随之而来的事情。

总而言之。以后我们能买到的存款产品利息普遍都降低了。

怎么应对？

调整心态。降低收益预期

短期要用的钱。分散买入多支银行理财、现金管理类产品

如果愿意多承担一点风险。博个更高一点点的收入的话。也可以考虑考虑债券基金打底的“固收+”基金组合。

适当配置储蓄型保险产品

年金险、增额终身寿等这类储蓄型保险。

是最简单。也是最适合普通人来对抗利率下行的金融工具。

理由很简单——

储蓄型保险产品的收益。是白纸黑字写进合同里的。不管外界利率怎么变。从投保的那一刻起。收益就已经锁定了。能拿多少钱都是确定的。

而这份合同的背后。是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管。

可以说。安全性和国债差不多。

所以也完全不用担心。

选增额终身寿。我也是经过深思熟虑的：

另外。我还总结了12款增额终身寿的测评。你们有需要的。可以自己看一下：

2022年12款储蓄险大测评！这几款增额终身寿收益真心不错

有任何疑问欢迎私信大白！

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